重拳出擊，嚴(yán)厲打擊！兩部門曝光5起金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例
來源： 紫牛新聞
2026-01-24 20:19:00
以“代購買房”為名實(shí)施非法放貸型非法經(jīng)營案，虛構(gòu)經(jīng)營材料實(shí)施貸款詐騙案，招募“白戶”(即未辦理過信用卡和貸款的人）實(shí)施貸款詐騙、騙取貸款案，以“短期退保”名義實(shí)施合同詐騙案，非法購買公民個人信息“代理退?！卑浮?月23日，金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第二批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例。其中涉及銀行業(yè)的黑灰產(chǎn)違法犯罪有3例分別涉及“包裝騙貸”“空殼套貸” “白戶”騙貸；涉及保險業(yè)的2起案例分別涉及“短期投機(jī)退?！迸c“非法信息獲取”。
圖源 金融監(jiān)管總局網(wǎng)站
以“代購買房”為名實(shí)施非法放貸型非法經(jīng)營案
2019年至2023年，某投資公司及主要成員黃某某等人，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象以推廣“代購買房”（又稱“墊資買房”）等服務(wù)的名義出借款項(xiàng)。
該公司利用自有資金墊付部分購房款幫助購房人全款買房，再要求購房人以其全款購買的房產(chǎn)為抵押，協(xié)助購房人偽造申貸材料套取銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營性貸款，并通過相關(guān)公司接收和控制銀行發(fā)放的經(jīng)營貸資金以完成墊資款回收，同時幫助購房人將本應(yīng)承擔(dān)的房貸置換為利率較低的經(jīng)營貸。該公司通過收取一定比例的費(fèi)用獲取收益。2022年至2023年間，黃某某等人通過“代購買房”等業(yè)務(wù)向14人以超36%的實(shí)際年利率出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬元。
2023年6月，公安機(jī)關(guān)立案偵查。2025年8月，法院作出判決。經(jīng)法院審理，以非法經(jīng)營罪判處涉案公司罰金；以非法經(jīng)營罪判處黃某某等3名被告人有期徒刑五年并處罰金；以非法經(jīng)營罪判處孟某某等2名被告人有期徒刑三年并處罰金；以非法經(jīng)營罪判處段某某等5名被告人有期徒刑二年（緩刑）并處罰金。
招募“白戶”實(shí)施貸款詐騙、騙取貸款案
2023年7月至9月，被告人宮某林以非法占有為目的，通過他人招募沒有真實(shí)購車能力和意愿、沒有還款能力的“白戶”(即未辦理過信用卡和貸款的人）冒充購車客戶，由被告人朱某、宋某某聯(lián)系車源以及銀行給“白戶”申請辦理無抵押汽車消費(fèi)貸款；由被告人張某提供資金，為部分“白戶”墊付購車首付款、稅費(fèi)、保險等費(fèi)用；宮某林給“白戶”編造虛假工作證明、住址，并對“白戶”進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝后，安排被告人宮某雷、李某某等人陪同“白戶”到銀行辦理貸款，待貸款發(fā)放后隨即提車、上牌并將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn)，套取銀行貸款。宮某林先后以被告人何某某等38名“白戶”（另案處理）從某汽車銷售服務(wù)有限公司購車的名義，辦理銀行無抵押汽車消費(fèi)貸款共計(jì)734.4萬元，經(jīng)銀行多次催收后未歸還或者僅歸還部分本息，至案發(fā)時造成銀行損失676.5萬元。案發(fā)后，銀行收回部分貸款。
2024年5月，公安機(jī)關(guān)立案偵查。2025年2月，法院作出判決。宮某林被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案后脫保在逃，流竄至異地再次作案并被抓獲，依法應(yīng)從重處罰。經(jīng)法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人宮某林有期徒刑十年六個月并處罰金。法院另查明宮某林存在其他貸款詐騙犯罪事實(shí)，決定對宮某林合并執(zhí)行有期徒刑十二年六個月并處罰金。同時，法院以貸款詐騙罪判處被告人張某等4人有期徒刑四年六個月至七個月不等，并處罰金；以騙取貸款罪判處被告人朱某、宋某某有期徒刑二年四個月（緩刑）并處罰金。
以“短期退?！泵x實(shí)施合同詐騙案
2020年7月起，宋某經(jīng)營某保險經(jīng)紀(jì)公司分公司，代理銷售某保險公司年金險、重疾險等保險產(chǎn)品并收取相應(yīng)傭金。2020年10月至2022年5月，宋某以承諾返傭、保本付息為誘餌，直接發(fā)展或招募仇某、季某等人，由其發(fā)展18名投保人，在投保人無真實(shí)意愿且無長期續(xù)保能力的情況下，由投保人自籌資金、或由仇某、季某等人推薦融資墊付首期保費(fèi)的方式，安排18名投保人先后投保20份10年期年金險、8份20年期重疾險，并于投保后一個月至一年不等的時間內(nèi)退保。經(jīng)司法審計(jì)，28份保單投保金額共計(jì)1763萬余元，退保金額和保單傭金共計(jì)2348萬余元，造成某保險公司實(shí)際損失共計(jì)584萬余元。
2023年9月，公安機(jī)關(guān)接到保險公司報案后立案偵查。2025年3月至9月，法院作出判決。經(jīng)法院審理，以合同詐騙罪判處宋某等七人有期徒刑十年六個月至一年不等，并處罰金，部分人員適用緩刑。其中，宋某因緩刑考驗(yàn)期內(nèi)犯新罪，撤銷原刑事判決書的緩刑部分，決定合并執(zhí)行有期徒刑十二年并處罰金。
揚(yáng)子晚報/紫牛新聞記者 馬燕