不看“磚頭”看“專利”——建行江蘇省分行創(chuàng)新破解科技企業(yè)融資難題
來(lái)源： 紫牛新聞
2025-12-12 19:08:00
長(zhǎng)期以來(lái)，“輕資產(chǎn)、缺抵押”是科技型中小企業(yè)的融資痛點(diǎn)，手握核心專利，卻難獲銀行信貸；瞄準(zhǔn)廣闊市場(chǎng)卻困于流動(dòng)資金短缺。如何將企業(yè)“紙面上的專利”轉(zhuǎn)化為支持發(fā)展的“真金白銀”，是金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵命題。
近期，江蘇省政府發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》，明確推廣“互聯(lián)網(wǎng)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)+金融”模式，鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全周期金融服務(wù)，參與“專利產(chǎn)業(yè)化+認(rèn)股權(quán)”改革，構(gòu)建良好知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)。中國(guó)建設(shè)銀行江蘇省分行以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為關(guān)鍵突破口，成功探索出一條破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的創(chuàng)新路徑。
為創(chuàng)新定價(jià)：“技術(shù)流”激活無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值
知識(shí)產(chǎn)權(quán)要成為金融資產(chǎn)，前提是可評(píng)估、可定價(jià)。建行江蘇分行通過(guò)數(shù)字化手段破題，依托總行“技術(shù)流”“星光STAR”等工具，構(gòu)建了一套多維度、動(dòng)態(tài)化的科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，真正實(shí)現(xiàn)“軟信息硬支撐”。
無(wú)錫藍(lán)豹科技有限公司雖租賃廠房、無(wú)固定資產(chǎn)，但其擁有的18項(xiàng)實(shí)用新型專利技術(shù)已打破國(guó)外壟斷，市場(chǎng)前景廣闊。建行錫山支行基于技術(shù)價(jià)值判斷，快速發(fā)放500萬(wàn)元信用貸款，支持其擴(kuò)大生產(chǎn)與下一代產(chǎn)品研發(fā)，讓“知產(chǎn)”切實(shí)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)能。
徐州新沂的中啟實(shí)業(yè)作為徐工集團(tuán)上游供應(yīng)商，集高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)三重資質(zhì)于一身，卻同樣面臨抵押物不足困境。建行新沂支行客戶經(jīng)理利用周末上門調(diào)研，結(jié)合其專利布局、產(chǎn)業(yè)鏈地位及成長(zhǎng)軌跡，匹配“善新貸”產(chǎn)品，成功投放800萬(wàn)元貸款，精準(zhǔn)滿足了企業(yè)擴(kuò)張期的融資需求。
這套評(píng)價(jià)機(jī)制讓銀行“押注”技術(shù)的同時(shí)，也讓企業(yè)意識(shí)到：持續(xù)創(chuàng)新本身就是非常有效的信用背書(shū)。
伴企業(yè)成長(zhǎng)：場(chǎng)景化金融貫穿發(fā)展全周期
科技企業(yè)的發(fā)展階段千差萬(wàn)別，融資需求各不相同。建行江蘇分行拒絕“一刀切”，而是以場(chǎng)景化思維精心設(shè)計(jì)服務(wù)方案，為企業(yè)提供從研發(fā)攻堅(jiān)到產(chǎn)能擴(kuò)張的全生命周期金融陪伴。
當(dāng)常州卓奧光電科技股份有限公司接到美的、海爾智能家電的批量訂單，急需千萬(wàn)元資金用于生產(chǎn)線智能化改造時(shí)，建行常州經(jīng)開(kāi)區(qū)支行迅速行動(dòng)，量身定制“開(kāi)業(yè)入園進(jìn)階貸”方案，以企業(yè)的核心技術(shù)專利為核心依據(jù)，同步開(kāi)啟綠色審批通道，最終在20個(gè)工作日內(nèi)完成1000萬(wàn)元貸款投放，不僅保障了訂單的按時(shí)交付，更為企業(yè)后續(xù)拓展海外市場(chǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
對(duì)于處于轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的“專精特新”企業(yè)，建行提供“雪中送炭”式的精準(zhǔn)支持。鹽城東臺(tái)的水洲盈華船舶配件有限公司在加大研發(fā)投入、推動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)的過(guò)程中，面臨流動(dòng)資金緊張壓力。建行東臺(tái)支行創(chuàng)新性地將知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值與預(yù)期銷售能力相結(jié)合，成功投放1000萬(wàn)元“善新貸”，陪伴企業(yè)順利跨越技術(shù)升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。
面對(duì)因行業(yè)特性導(dǎo)致周期性資金壓力的企業(yè)，建行的解決方案又凸顯出靈活適配的特點(diǎn)。淮安漣水的中軍電力在承接多項(xiàng)電力工程項(xiàng)目后，面臨大量工程墊資壓力。建行漣水支行精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)痛點(diǎn)，以“善新貸”產(chǎn)品盤(pán)活企業(yè)多項(xiàng)專利資產(chǎn)，高效完成500萬(wàn)元貸款投放，有效緩解了企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流困境。
聚多方合力：構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)圈
知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的健康發(fā)展，離不開(kāi)政府、企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的多方協(xié)同。建行江蘇分行積極融入?yún)^(qū)域創(chuàng)新生態(tài)，推動(dòng)形成“政銀企服”聯(lián)動(dòng)的系統(tǒng)性支持網(wǎng)絡(luò)。
各分支行深度融入?yún)^(qū)域創(chuàng)新生態(tài)，與地方政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)建立起常態(tài)化協(xié)作機(jī)制。徐州豐縣支行組建專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，利用節(jié)假日深入省級(jí)工業(yè)園區(qū)，逐戶走訪企業(yè)，精準(zhǔn)解讀金融政策。針對(duì)園區(qū)內(nèi)一家因無(wú)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證導(dǎo)致融資受阻的高新技術(shù)企業(yè)，支行聯(lián)動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)快速完成專利價(jià)值評(píng)估，并主動(dòng)協(xié)調(diào)上級(jí)部門打通審批流程，僅用兩周時(shí)間便完成1000萬(wàn)元授信批復(fù)，有效滿足了企業(yè)設(shè)備升級(jí)需求。
建行積極對(duì)接地方政策紅利，放大金融支持效應(yīng)。在常州，分行敏銳把握新北區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款財(cái)政貼息政策機(jī)遇，為合作多年的華盛電機(jī)有限公司量身定制“蘇知貸”方案，通過(guò)財(cái)政貼息與專利質(zhì)押相結(jié)合，成功發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，顯著降低企業(yè)融資成本。
在深化銀企合作內(nèi)涵方面，建行的服務(wù)已從單一的融資支持，邁向以“貸款+”為核心的綜合金融生態(tài)共建。通過(guò)“線上申請(qǐng)+線下確權(quán)”的便捷模式大幅縮短服務(wù)鏈條，依托綜合金融服務(wù)方案，銀企合作關(guān)系持續(xù)深化。以中啟實(shí)業(yè)為例，在首筆“善新貸”成功合作后，企業(yè)基于信任將代發(fā)工資、主結(jié)算等業(yè)務(wù)全面遷移至建行，實(shí)現(xiàn)了從“融資合作”到“生態(tài)共生”的深度綁定。
從重構(gòu)風(fēng)控邏輯到共建服務(wù)生態(tài)，建行江蘇省分行正將一項(xiàng)項(xiàng)“紙面專利”，譜寫(xiě)成驅(qū)動(dòng)區(qū)域創(chuàng)新的“價(jià)值樂(lè)章”。分行將持續(xù)深化“互聯(lián)網(wǎng)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)+金融”模式，以全周期、場(chǎng)景化的服務(wù)，陪伴科創(chuàng)企業(yè)穿越成長(zhǎng)周期，為江蘇培育新質(zhì)生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，提供堅(jiān)實(shí)而溫暖的金融支撐。
校對(duì) 陶善工