投保易，理賠難？丹徒法院：拒賠理由于法無據(jù)，賠 41688 元
來源： 紫牛新聞
2025-10-22 14:56:00
揚子晚報網(wǎng)10月22日訊（通訊員 李欣悅 吳靈玲 記者 姜天圣）房屋因暴雨被淹，投保家庭財產(chǎn)險后卻因 “非房屋所有權(quán)人” 遭保險公司拒賠。近日，鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)人民法院審結(jié)一起財產(chǎn)保險合同糾紛案，明確投保人王某作為被保險人具有合法索賠資格，判決保險公司支付理賠款 41688 元，為遭遇 “理賠難” 的市民吃下 “定心丸”。
2024 年 8 月，連續(xù)的夏季暴雨導(dǎo)致王某居住的房屋嚴重浸水，地板與墻皮大面積受損。作為房屋投保人，王某此前已為妻子名下的房屋購買 “保福滿屋” 城市家庭組合產(chǎn)品保險，包含 5 萬元保額的室內(nèi)裝潢保險，且事故發(fā)生在 2023 年 9 月至 2024 年 9 月的保險有效期內(nèi)。他第一時間向保險公司報案索賠，卻收到 “非房屋所有權(quán)人，無資格索賠” 的拒賠答復(fù)。
“我是投保人和被保險人，保費也是我交的，房子受損憑什么不能賠？” 面對亟待修復(fù)的房屋和保險公司的強硬態(tài)度，王某認為其拒賠理由缺乏依據(jù)，遂將保險公司訴至法院。庭審中，保險公司除堅持 “王某主體不適格” 外，還提出現(xiàn)有證據(jù)難以證明損失完全由暴雨造成，且王某主張的損失金額過高。
法院經(jīng)審理查明，王某與保險公司簽訂的保險合同合法有效，合同明確其為投保人和被保險人，且未約定排除非產(chǎn)權(quán)人的索賠權(quán)利，僅注明 “未指定受益人時依法律規(guī)定處理”。針對主體資格爭議，法院援引《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定指出，被保險人是其財產(chǎn)利益受保險合同保障的當(dāng)事人，享有保險金請求權(quán)。王某作為案涉保險合同的投保人與被保險人，在保險事故發(fā)生時對房屋具有保險利益，具備合法訴訟主體資格，保險公司以 “非產(chǎn)權(quán)人” 拒賠于法無據(jù)。
對于損失金額認定，法院應(yīng)保險公司申請，委托專業(yè)評估機構(gòu)進行鑒定，雙方共同參與下得出裝修損失 46320 元的評估意見。結(jié)合財產(chǎn)保險補償原則及裝潢使用年限、行業(yè)慣例，法院酌定扣除 10% 折舊費，最終確認合理損失為 41688 元，該金額未超出 5 萬元的室內(nèi)裝潢保險保額，應(yīng)予全額支持。