取款超5萬不再需要登記，2026年1月1日起施行
來源： 紫牛新聞
2025-11-29 16:16:00
11月28日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《管理辦法》），強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查，把握好洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的平衡。其中，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致，可以說是“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”?！豆芾磙k法》自2026年1月1日起施行。
來源：官網(wǎng)截圖
11月29日，在一項(xiàng)關(guān)于“你取款時(shí)有沒有被銀行詢問過資金用途？”的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，超過80%的網(wǎng)友表示“有”，約16% 的網(wǎng)友表示“沒有”，約3% 的網(wǎng)友選擇“其他”。
根據(jù)《管理辦法》，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”了解資金來源和用途；對于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡化措施。
《管理辦法》明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。涉及較高洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。涉及較低洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡化盡職調(diào)查措施。
當(dāng)然，簡化盡職調(diào)查不等于豁免金融機(jī)構(gòu)對客戶的盡職調(diào)查。根據(jù)《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少識別并核實(shí)客戶身份，登記客戶姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的號碼、種類、有效期限等身份信息，留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。
記者注意到，對于境外匯款，《管理辦法》明確提及，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息的準(zhǔn)確性。有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人信息。
業(yè)內(nèi)人士分析，《管理辦法》推出的一大背景是，在日常生活和生產(chǎn)經(jīng)營中，單位和個人往往希望各類金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)盡可能快捷，客戶盡職調(diào)查等工作越“無感”越好。但在電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪高發(fā)且手段不斷迭代升級的背景下，一味追求便利往往會削弱資金安全；反之，要實(shí)現(xiàn)更高程度的安全，就需要在一定范圍內(nèi)容忍不便。
例如：在銀行網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)中，領(lǐng)取養(yǎng)老金的社保賬戶常被視為典型的較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。多數(shù)老年客戶收入來源清晰、資金往來穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風(fēng)險(xiǎn)并不突出。因此，銀行在為老年人辦理養(yǎng)老金、社保等相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，主要是進(jìn)行必要的身份識別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。
此次《管理辦法》要求的“基于風(fēng)險(xiǎn)”開展客戶盡職調(diào)查的核心原則，可以說是“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”，可以推動金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)更加充分、合理地兼顧安全和便利。揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞記者 徐兢