筑牢金融反詐防火墻 守護(hù)百姓“錢袋子” ——工行江蘇分行深化警銀聯(lián)動 織密基層防護(hù)網(wǎng)贏民心
來源： 紫牛新聞
2025-11-24 11:06:00
在信息化浪潮奔涌的今天，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為侵蝕社會肌體、威脅民眾財(cái)產(chǎn)安全的“毒瘤”。作為金融服務(wù)的前沿陣地，銀行網(wǎng)點(diǎn)是阻截詐騙資金流出的最后一環(huán)，也是至關(guān)重要的一道防線。
面對日益嚴(yán)峻復(fù)雜的反詐形勢，工行江蘇分行堅(jiān)決扛起國有大行的政治責(zé)任與社會擔(dān)當(dāng)，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，多次專題研究部署電詐防控工作，并多次召開工作推進(jìn)會，推動形成內(nèi)部橫向配合、條線上下聯(lián)動的工作局面。在此基礎(chǔ)上，以安全保衛(wèi)部為電詐防控專班牽頭，對內(nèi)強(qiáng)化跨部門協(xié)同，對外深化與公安機(jī)關(guān)、人民銀行、金融監(jiān)管局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)動，全面立足“宣傳、防范、打擊、管控、培訓(xùn)”五大基礎(chǔ)，構(gòu)建起一套“前端防控、智能監(jiān)測、精準(zhǔn)宣傳、制度保障、模型優(yōu)化”五位一體的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與跨境賭博“資金鏈”治理新格局，在基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)戰(zhàn)中成效顯著，成功攔截多起重大詐騙案件，有力守護(hù)了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
工行基層網(wǎng)點(diǎn)柜員“火眼金睛”，耐心和專業(yè)阻斷詐騙，守住老人養(yǎng)老錢。
一、 建立機(jī)制，強(qiáng)化聯(lián)動： 筑牢前端防控“橋頭堡”
應(yīng)對電信詐騙，關(guān)鍵在于“快”和“早”。工行江蘇分行深刻認(rèn)識到，將風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口前移，升級客戶服務(wù)體驗(yàn)，是提升防控效能的核心。為此，分行行領(lǐng)導(dǎo)積極協(xié)調(diào)，指示分行專班全力出擊，積極推動警銀合作機(jī)制創(chuàng)新。在江蘇省公安廳、人民銀行江蘇省分行的大力支持下，率先在全轄推進(jìn)警銀聯(lián)動機(jī)制試點(diǎn)，聚焦涉詐賬戶通過銀行柜臺取現(xiàn)這一風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，聯(lián)合個(gè)人金融、運(yùn)營管理等部門，共同制定了《江蘇分行警銀聯(lián)動打擊治理涉詐賬戶銀行柜臺取款工作機(jī)制》。
該機(jī)制創(chuàng)新性地將風(fēng)險(xiǎn)研判與管控節(jié)點(diǎn)大幅前移至業(yè)務(wù)預(yù)約環(huán)節(jié)，形成了“預(yù)約時(shí)提前甄別—網(wǎng)點(diǎn)可疑情況即時(shí)聯(lián)動—公安機(jī)關(guān)主導(dǎo)核實(shí)”的全流程閉環(huán)。這意味著，當(dāng)客戶預(yù)約大額取現(xiàn)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)即可啟動相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)研判程序，對可疑賬戶實(shí)現(xiàn)“早識別、早預(yù)警”。同時(shí)，分行還配套制定了細(xì)致的客戶情緒疏導(dǎo)預(yù)案和標(biāo)準(zhǔn)化爭議處理話術(shù)，確保在嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，能夠有效化解現(xiàn)場糾紛，維護(hù)正常金融秩序。這一系列舉措實(shí)施以來，工行江蘇分行實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)防控與客戶服務(wù)的平衡，筑牢了網(wǎng)點(diǎn)前端的第一道堅(jiān)實(shí)屏障。
二、 科技賦能，精準(zhǔn)狙擊：打造智能監(jiān)測“千里眼”
在數(shù)字時(shí)代，反詐斗爭亦是科技實(shí)力的較量。工行江蘇分行堅(jiān)決貫徹工總行“科技防御—機(jī)制創(chuàng)新—生態(tài)共建”的治理理念，專班主導(dǎo)并承擔(dān)了“斷卡”平臺V3.0項(xiàng)目在江蘇省內(nèi)的獨(dú)家試點(diǎn)研發(fā)重任。這是一場跨部門、跨領(lǐng)域的協(xié)同攻堅(jiān)——江蘇分行聯(lián)合江蘇省公安廳、人行江蘇分行、總行成都研發(fā)中心，組建了精銳的攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)。
研發(fā)過程并非一帆風(fēng)順。團(tuán)隊(duì)需要攻克監(jiān)管數(shù)據(jù)T+0準(zhǔn)實(shí)時(shí)傳輸?shù)男势款i，解決黃金交易、大型商超等場景產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)抓取難題，并反復(fù)優(yōu)化算法模型，在精準(zhǔn)識別與廣泛覆蓋之間尋找最佳平衡點(diǎn)。該項(xiàng)目致力于構(gòu)建一個(gè)多維度的涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，涵蓋個(gè)人賬戶、對公賬戶、APP遠(yuǎn)程操作（遠(yuǎn)桌）、IP/Mac地址、聲紋識別以及大額取現(xiàn)等多個(gè)維度，并特別新增了針對商超、黃金交易等易受害場景的保護(hù)模型。其中，大額取現(xiàn)、商超、黃金涉詐模型投產(chǎn)僅一個(gè)半月，為1500余名受害人攔截、挽回近3500余萬元被騙資金。
典型案例一：模型顯威，2小時(shí)攔截常州客戶被騙資金
近日，該系統(tǒng)模型發(fā)現(xiàn)常州一用戶在短時(shí)間內(nèi)連續(xù)發(fā)生7筆異常取現(xiàn)交易，與電詐特征高度重合，系統(tǒng)迅速觸發(fā)預(yù)警，相關(guān)信息在2小時(shí)內(nèi)即精準(zhǔn)聯(lián)動推送至江蘇省公安廳反詐總隊(duì)。幾乎同時(shí)，泰興客戶成某的一筆關(guān)鍵可疑交易也在當(dāng)日下午4時(shí)被系統(tǒng)甄別并聯(lián)動推送公安部門。依托該模型的精準(zhǔn)指引與警銀的快速響應(yīng)，兩起潛在的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件被成功攔截在資金損失發(fā)生前，此舉獲得了監(jiān)管部門的聯(lián)合通報(bào)表揚(yáng)。
科技，正成為工行江蘇分行識別風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)狙擊犯罪的“千里眼”和“順風(fēng)耳”。
三、 創(chuàng)新宣傳，夯實(shí)基礎(chǔ)：提升基層網(wǎng)點(diǎn)“戰(zhàn)斗力”
再先進(jìn)的系統(tǒng)也需要人來操作，再完善的機(jī)制也需要基層有效執(zhí)行。工行江蘇分行深知，提升一線員工的識詐、防詐、反詐能力是工作的基石。分行專班聚焦大額取現(xiàn)等高危業(yè)務(wù)，結(jié)合江蘇省公安廳提供的風(fēng)險(xiǎn)特征指導(dǎo)意見，動態(tài)調(diào)整排查表指標(biāo)，并創(chuàng)新宣傳培訓(xùn)形式。
其中，組織制作的《警銀聯(lián)動涉詐賬戶柜面排查機(jī)制簡述》教學(xué)視頻，借助“網(wǎng)點(diǎn)直通車”這一直達(dá)基層的渠道，在全轄網(wǎng)點(diǎn)每日晨會進(jìn)行常態(tài)化多媒體播放，確保了反詐要點(diǎn)100%傳遞至每一位臨柜人員、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理。這種化繁為簡、直觀生動的培訓(xùn)方式，有效提升了員工對涉詐特征的理解和記憶。
此外，分行協(xié)助各市分行因地制宜制定聯(lián)防聯(lián)控策略，打造警銀聯(lián)動落地機(jī)制，確保一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況，網(wǎng)點(diǎn)能夠迅速啟動預(yù)案，及時(shí)獲得警力支持。通過持續(xù)不斷的宣導(dǎo)與演練，全轄網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和處置能力得到顯著提升，涌現(xiàn)出一大批成功堵截詐騙的典型案例。
典型案例二：基層網(wǎng)點(diǎn)柜員“火眼金睛”，老人百萬元資金兩度遇險(xiǎn)，耐心與專業(yè)阻斷詐騙
10月29日，工行淮安漣水城北支行接待了一位心急如焚的張阿姨。她手持兩張未到期大額存單，堅(jiān)持要提前支取超百萬元資金轉(zhuǎn)賬，稱“家中急用”。理財(cái)經(jīng)理敏銳察覺到提前支取將導(dǎo)致客戶巨額利息損失，并存在涉詐風(fēng)險(xiǎn)。通過專業(yè)測算與真誠溝通，張阿姨意識到提前支取不劃算，最終接受了網(wǎng)點(diǎn)的建議，放棄了支取存單的想法，暫時(shí)離開了網(wǎng)點(diǎn)，初步勸阻成功。然而半小時(shí)后，張阿姨再度返回，稱已籌集80萬元活期存款，并堅(jiān)持要向一個(gè)“剛加3天的微信好友”指定的個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，用于“緊急醫(yī)療款”。個(gè)人收款方、剛認(rèn)識的微信好友、含糊的“家人緊急醫(yī)療”這三個(gè)異常點(diǎn)立刻觸動了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管的警覺神經(jīng)，這與上級行前期下發(fā)的醫(yī)療詐騙特征高度吻合?！鞍⒁?，這錢咱不能急著匯！正規(guī)醫(yī)院不會用私人賬戶收款，咱得核實(shí)清楚啊。”網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，一邊安撫張阿姨并將其引導(dǎo)至理財(cái)室耐心溝通，一邊立即聯(lián)動公安部門。反詐中心確認(rèn)收款方賬號系詐騙團(tuán)伙常用賬戶。在反詐中心民警與網(wǎng)點(diǎn)工作人員層層剖析下，“加急看病”騙局的漏洞逐一暴露，老人終于醒悟，保住了這筆至關(guān)重要的養(yǎng)老錢。張阿姨緊握著工作人員的手，連聲道謝：“多虧你們，保住了我們的養(yǎng)老錢！”
四、 完善制度，壓實(shí)責(zé)任：織密全渠道管控“防護(hù)網(wǎng)”
制度是長效工作的保障。在行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，工行江蘇分行安保部積極履行反詐專班辦公室職責(zé)，系統(tǒng)梳理各類詐騙案例，編制了《江蘇分行電信詐騙典型案例匯編與風(fēng)險(xiǎn)提示》（2025年第一期），構(gòu)建起“案例復(fù)盤—風(fēng)險(xiǎn)查擺—閉環(huán)整改—機(jī)制落地”的全流程管理鏈條，將反詐工作從操作層面提升至全行戰(zhàn)略高度。
為解決政策傳導(dǎo)“最后一公里”問題，分行個(gè)金部牽頭，精心制定了“柜面反詐明白紙”，針對柜面大額取現(xiàn)、大額轉(zhuǎn)賬等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及賬戶提額、白名單管理、風(fēng)險(xiǎn)賬戶解控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確了清晰、可操作的處置規(guī)則，確保一線員工“一看就懂、一學(xué)就會、一用就準(zhǔn)”。
圍繞業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、宣傳教育覆蓋面、人員履職能力、警銀聯(lián)動處置效率、應(yīng)急響應(yīng)速度等核心維度，分行建立了嚴(yán)格的專項(xiàng)檢查與“檢查—整改—追責(zé)”閉環(huán)管理機(jī)制，持續(xù)壓實(shí)各環(huán)節(jié)、各渠道的管控責(zé)任，全力推進(jìn)涉詐涉案金額與賬戶數(shù)量的“雙降”目標(biāo)。
典型案例三：跨時(shí)區(qū)協(xié)作，常州新區(qū)支行助力企業(yè)挽回63萬歐元損失
2024年12月，常州某企業(yè)通過工行網(wǎng)銀向境外支付了一筆63萬歐元的預(yù)付貨款，手續(xù)齊全。次日，該企業(yè)驚覺可能遭遇詐騙，立即向工行發(fā)出緊急召回申請。常州新區(qū)支行接到求助后，第一時(shí)間報(bào)警，并迅速聯(lián)系交易對手進(jìn)行報(bào)警處理。柜面人員緊急聯(lián)動分行核算中心，獲悉可通過發(fā)送緊急召回報(bào)文嘗試攔截。自12月20日起，該行連續(xù)向境外收款行發(fā)送多筆標(biāo)注“涉詐”的緊急止付報(bào)文?？紤]到與英國銀行的時(shí)差，還積極通過境外同事渠道尋求協(xié)助，通知收款行盡快凍結(jié)資金。經(jīng)過近兩個(gè)月的持續(xù)努力和多輪溝通，甚至在境外銀行要求提供免責(zé)聲明時(shí)也能快速響應(yīng)聯(lián)動，最終于2025年2月10日成功將63萬歐元涉詐資金全額追回，為該企業(yè)避免了巨額經(jīng)濟(jì)損失。
典型案例四：三顧網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)意匯款，警銀耐心守住六旬老人百萬資產(chǎn)
2025年7月17日，年近六旬的朱女士來到常州金色新城支行，急切要求將100萬元資金匯往新疆某偏遠(yuǎn)地區(qū)單位賬戶，聲稱用于“理財(cái)投資”，并不斷催促。柜員發(fā)現(xiàn)收款單位名稱與開戶行所在地存在明顯矛盾，存在被詐騙風(fēng)險(xiǎn)，立即聯(lián)動屬地公安部門。在鐘樓區(qū)懷德橋派出所民警耐心勸阻下，客戶暫時(shí)離開。然而7月21日上午，朱女士態(tài)度更為堅(jiān)決地再次要求匯款，反詐中心協(xié)助對其賬戶進(jìn)行了保護(hù)性止付。當(dāng)日下午，老人第三次來到網(wǎng)點(diǎn)，執(zhí)念未消。網(wǎng)點(diǎn)員工始終保持最大限度的耐心與禮貌，溫言安撫，同時(shí)警方緊急聯(lián)系其女兒趕到現(xiàn)場。在親情感化與專業(yè)解釋的雙重作用下，老人最終放棄了匯款，避免了百萬元資金的損失。
典型案例五：巧識“朋友借款”騙局，成功勸阻260萬元取現(xiàn)
2025年11月5日，一位客戶電話預(yù)約次日取現(xiàn)260萬元，理由是“朋友蓋房子借款”。南京奧體支行主管在預(yù)約環(huán)節(jié)即進(jìn)行了防詐安全提示，但客戶并未聽勸。11月6日，客戶攜行李箱如約而至。網(wǎng)點(diǎn)人員發(fā)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)后聯(lián)動屬地公安部門，同步結(jié)合典型電詐案例再次耐心宣講，客戶情緒激動，并拒絕配合隨后趕到的警察調(diào)查。面對重重壓力，警銀雙方緊密配合，持續(xù)勸導(dǎo)，客戶最終放棄取現(xiàn)離開。出于高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，警方要求持續(xù)跟蹤。當(dāng)日下午4時(shí)許，建鄴區(qū)反詐中心反饋確認(rèn)該客戶正遭遇電信詐騙。正是網(wǎng)點(diǎn)員工的堅(jiān)持與警方的盡責(zé)，守護(hù)住了這高達(dá)260萬元的財(cái)產(chǎn)安全。
初心為民，久久為功。從精準(zhǔn)的科技模型預(yù)警，到基層網(wǎng)點(diǎn)的火眼金睛；從高效的警銀聯(lián)動機(jī)制，到細(xì)致入微的客戶勸導(dǎo)；從完善的內(nèi)控制度建設(shè)，到持續(xù)創(chuàng)新的宣傳培訓(xùn)——工行江蘇分行通過一系列扎實(shí)有效的舉措，將反詐防騙的銅墻鐵壁構(gòu)筑在金融服務(wù)的最前沿。一個(gè)個(gè)成功的攔截案例，不僅是分行電詐風(fēng)險(xiǎn)防控能力的體現(xiàn)，更是其踐行金融為民初心的生動寫照。守護(hù)百姓“錢袋子”沒有終點(diǎn)，工行江蘇分行表示，將繼續(xù)深化“資金鏈”治理，不斷升級防控體系，為維護(hù)區(qū)域金融安全、保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全貢獻(xiàn)更大的力量。
校對 胡妍璐