“鏈動(dòng)科創(chuàng)、圈見未來” ——建行江蘇省分行以供應(yīng)鏈金融服務(wù)科創(chuàng)戰(zhàn)略
來源： 紫牛新聞
2025-09-09 17:34:00
科創(chuàng)企業(yè)充滿活力，但常面臨成長(zhǎng)周期長(zhǎng)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)輕、經(jīng)營(yíng)不確定性強(qiáng)的挑戰(zhàn)，迫切需要更加適配、更有韌性的金融支持。中國(guó)建設(shè)銀行江蘇省分行著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)，通過重構(gòu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，打造“圈、鏈、群”三維立體生態(tài)，陪伴科創(chuàng)企業(yè)共同成長(zhǎng)。
筑生態(tài)圈：聚合龍頭，共建共生，激發(fā)產(chǎn)業(yè)集群新動(dòng)能
服務(wù)科技創(chuàng)新，關(guān)鍵在于凝聚重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群的龍頭力量，通過支持一個(gè)重點(diǎn)企業(yè)，帶動(dòng)一片創(chuàng)新生態(tài)，共同提升國(guó)家科技競(jìng)爭(zhēng)力。建行江蘇省分行不僅為科創(chuàng)龍頭企業(yè)提供資金，更注重深入理解其戰(zhàn)略布局與發(fā)展需求，通過定制化綜合服務(wù)方案，做企業(yè)成長(zhǎng)路上的同行者。
在服務(wù)某工程機(jī)械企業(yè)“工程機(jī)械樣板間”建設(shè)中，該行組建專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，多次深入企業(yè)調(diào)研，與財(cái)務(wù)、采購(gòu)及供應(yīng)鏈管理部門開展多輪研討，不僅理解其融資需求，更重點(diǎn)關(guān)注其希望穩(wěn)定供應(yīng)鏈、協(xié)同上下游伙伴共同創(chuàng)新的戰(zhàn)略意圖?；诖耍撔刑峁┝撕w上游零部件采購(gòu)、下游經(jīng)銷商融資的全鏈條綜合性金融服務(wù)方案。該行不僅是資金的提供方，也是產(chǎn)業(yè)生態(tài)的共建者：通過對(duì)該企業(yè)超60億元的供應(yīng)鏈金融支持，成功吸引了超300家上下游科創(chuàng)企業(yè)融入“生態(tài)圈”，鏈上客戶獲貸余額超15億元。這樣以核心企業(yè)為支點(diǎn)，撬動(dòng)整個(gè)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的“圈”式效應(yīng)，顯著提升了區(qū)域科創(chuàng)濃度。
對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，建行江蘇省分行的服務(wù)從“交易銀行”轉(zhuǎn)為“關(guān)系銀行”， 將傳統(tǒng)的“線性鏈條”升級(jí)為共生共榮的“立體生態(tài)”，通過深度嵌入企業(yè)戰(zhàn)略與日常經(jīng)營(yíng)，提供“融資+融智”的綜合服務(wù)，以構(gòu)建穩(wěn)定、高效、有韌性的銀企合作新模式。
目前，建行江蘇省分行服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)已占據(jù)其供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的半壁江山——服務(wù)科創(chuàng)“鏈主”近265戶，融資規(guī)模近300億元，有效促進(jìn)了區(qū)域高端制造產(chǎn)業(yè)集群的協(xié)同發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)力提升。
延產(chǎn)業(yè)鏈：傳導(dǎo)信用，潤(rùn)澤小微，彰顯普惠金融新?lián)?dāng)
核心企業(yè)上下游聚集了大量充滿潛力的科創(chuàng)小微企業(yè)。建行江蘇省分行將核心企業(yè)的良好信用轉(zhuǎn)化為鏈條上的共同財(cái)富，破解小微企業(yè)融資難題。
作為某光伏龍頭企業(yè)的供應(yīng)商，常州某科技型中小企業(yè)因輕資產(chǎn)、無抵押物一度面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。建行常州新北支行客戶經(jīng)理基于真實(shí)訂單和應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)，協(xié)助撮合光伏龍頭企業(yè)向該企業(yè)簽發(fā)了一筆融信，并協(xié)助企業(yè)基于融信在線申請(qǐng)融資，高效解決了該企業(yè)的燃眉之急，保障了其對(duì)龍頭企業(yè)的穩(wěn)定供貨。
在服務(wù)科創(chuàng)小微企業(yè)方面，建行江蘇省分行采用“依托核心、穿透信用、科技賦能、普惠小微”的服務(wù)方法：充分利用供應(yīng)鏈產(chǎn)品“延鏈穿透”的產(chǎn)品特色，讓鏈條企業(yè)借力核心企業(yè)信用，有效破解科創(chuàng)小微企業(yè)融資瓶頸，同時(shí)依托“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”的獨(dú)特產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，為科創(chuàng)金融服務(wù)突破地域限制，讓更多外省科創(chuàng)小微企業(yè)也能享受到便捷的金融服務(wù)。
截至7月末，該行通過供應(yīng)鏈模式服務(wù)的普惠小微企業(yè)近8000戶，其中科創(chuàng)企業(yè)近1400戶，占比17.5%，為普惠小微科創(chuàng)企業(yè)提供貸款超36億元，占該行普惠科技型貸款總額的19%。這標(biāo)志著該行“普惠金融”與“科創(chuàng)金融”進(jìn)一步融合。更值得一提的是，通過跨域服務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)輻射全國(guó)，截至7月末，建行江蘇省分行科創(chuàng)鏈條企業(yè)近2000戶，為其提供貸款近140億元，其中60%的客戶來自江蘇省外，充分展現(xiàn)了該行供應(yīng)鏈服務(wù)模式對(duì)遍布全國(guó)科創(chuàng)企業(yè)的吸引力和輻射力。
聚長(zhǎng)尾群：主動(dòng)對(duì)接，精準(zhǔn)服務(wù)，破解融資困境新作為
每個(gè)“種子期”科創(chuàng)小微企業(yè)背后，都有一個(gè)個(gè)需要被關(guān)注、被支持的科創(chuàng)夢(mèng)想。建行江蘇省分行積極聯(lián)動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“組團(tuán)”對(duì)接長(zhǎng)尾客群。
為進(jìn)一步深化初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)，2025年年初，江蘇金融監(jiān)管局聯(lián)合江蘇省科技廳、江蘇省財(cái)政廳組織開展科技型企業(yè)“首貸擴(kuò)面”專項(xiàng)行動(dòng)。面對(duì)近4萬戶科創(chuàng)活躍無貸戶名單，建行江蘇省分行轄內(nèi)各支行第一時(shí)間展開服務(wù)。建行南京秦淮支行盡管目標(biāo)明確，但由于客戶數(shù)量龐大，支行人力難以周到的服務(wù)每戶客戶。該行迅速轉(zhuǎn)變思路，跳出傳統(tǒng)單線營(yíng)銷模式，主動(dòng)對(duì)接核心企業(yè)供應(yīng)商清單，與江蘇金融監(jiān)管局及人行名單進(jìn)行交叉匹配，發(fā)現(xiàn)多家企業(yè)同屬某央企建筑企業(yè)的上游供應(yīng)商。借助“鏈主”企業(yè)的信用支持，該行高效為某建筑科技有限公司、某建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)研究院有限公司等多戶企業(yè)完成了“e信通”供應(yīng)鏈貸款發(fā)放。
面對(duì)“首貸擴(kuò)面”名單中近95%的科創(chuàng)小微長(zhǎng)尾客群，傳統(tǒng)的單戶營(yíng)銷模式效率低、成本高，建行江蘇省分行創(chuàng)新思路，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈“鏈主”企業(yè)的樞紐作用，由其批量對(duì)接其監(jiān)管推送清單中、其生態(tài)圈內(nèi)的無貸科創(chuàng)小微企業(yè)。“鏈主”企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況更為了解，有效降低了信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，提升了銀行服務(wù)長(zhǎng)尾科創(chuàng)客群的信心和效率。這一策略直接繞過了“大海撈針”式的盲目搜尋，實(shí)現(xiàn)了對(duì)目標(biāo)客群的精準(zhǔn)定位和高效觸達(dá)。
截至7月末，建行江蘇省分行已通過此模式成功為名單內(nèi)181戶科創(chuàng)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)首次貸款突破，提供信貸支持超12億元。
建行江蘇省分行將繼續(xù)堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性和功能性，以實(shí)際行動(dòng)詮釋大行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，持續(xù)深化“圈鏈群”模式打法，以更精準(zhǔn)、更高效、更開放的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，陪伴科創(chuàng)企業(yè)穿越周期、茁壯成長(zhǎng)，共同“鏈動(dòng)科創(chuàng)”。
校對(duì) 潘政