做青年創(chuàng)業(yè)者的好伙伴 ——建行江蘇省分行助力中小微企業(yè)發(fā)展
來源： 紫牛新聞
2025-07-11 11:31:00
在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代浪潮下，建行江蘇省分行聚焦90后、00后新生代企業(yè)家群體，通過創(chuàng)新金融產品與服務模式，打造“快速便捷、利率適宜”的融資生態(tài)，以數(shù)字化手段破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”痛點，助力中小微企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展道路上跑出加速度。
90后創(chuàng)業(yè)者的“及時雨”
在鹽城市建湖縣高新技術園區(qū)，文辰精密科技有限公司的生產車間內機器轟鳴，工人們正忙著趕制新一批訂單。這家專注于精密儀器研發(fā)與制造的企業(yè)，由“90后”創(chuàng)業(yè)者谷健創(chuàng)立。
谷健是土生土長的建湖人，選擇在家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，正因為看中了建湖縣高新技術園區(qū)配套的產業(yè)集群優(yōu)勢，這里完善的產業(yè)鏈和創(chuàng)業(yè)政策為初創(chuàng)企業(yè)提供了良好發(fā)展環(huán)境。2023年，懷揣技術夢想的谷健正式開啟獨立創(chuàng)業(yè)之路。憑借技術創(chuàng)新和市場敏銳度，這位曾在全國技能大賽中榮獲鹽城市第一名、江蘇省第二名的技術型創(chuàng)業(yè)者，帶領團隊在行業(yè)中嶄露頭角。強大的專業(yè)技術及研發(fā)能力為企業(yè)發(fā)展奠定了堅實基礎。
隨著業(yè)務規(guī)模不斷擴大，企業(yè)在經(jīng)營擴展過程中遇到了現(xiàn)實挑戰(zhàn)：原材料需求量激增，而客戶收款周期較長導致墊資問題逐漸凸顯，資金周轉出現(xiàn)困難。因該企業(yè)在建行建湖支行開立基本存款賬戶，結算流水較多，支行根據(jù)客戶結算量逐步增長的情況，判斷客戶經(jīng)營處于上升態(tài)勢，需要融資支持。通過上門拜訪與客戶溝通，支行了解到，短期內客戶有較急的資金需求，從長期來看，也需要一種可隨借隨還的、利率較低的貸款。2024年12月，支行根據(jù)客戶情況，為客戶辦理了“信用快貸+抵押快貸”產品，首先解決了客戶短期內購進生產原材料資金不足的燃眉之急。
“正當我們?yōu)橘Y金發(fā)愁時，建行建湖支行主動上門服務，先為我們提供了22萬元的‘信用快貸’支持。”谷健感慨地說，“申請當天即放款，完全超出了我的預期?！?/p>
據(jù)了解，建行建湖支行針對初創(chuàng)企業(yè)“輕資產”的特點，創(chuàng)新推出了“信用+抵押”組合貸模式。此外，結合企業(yè)固定資產情況，2025年6月，建行建湖支行還以靈活抵押方式為企業(yè)提供了中長期資金支持，助力企業(yè)持續(xù)穩(wěn)步經(jīng)營發(fā)展，進一步緩解企業(yè)資金緊張的局面。
從“紙上政策”到“落地實效”，自2023年起，建行建湖支行持續(xù)深化普惠金融服務，積極深入園區(qū)、企業(yè)開展走訪調研，通過精準把脈企業(yè)融資需求，為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供個性化金融服務方案。截至2025年6月，該行已累計為各類園區(qū)小微企業(yè)客戶提供超2.5億元融資支持，以實際行動助力地方經(jīng)濟高質量發(fā)展。
海歸企業(yè)的“智慧錦囊”
在常州市科教城，常州視感科技有限公司的研發(fā)團隊正緊鑼密鼓地推進新一代智能樂器的研發(fā)工作。這家由90后“海歸”張博涵創(chuàng)立的企業(yè)，憑借創(chuàng)新的產品和技術，在智能樂器領域嶄露頭角。
談及為何要在智能樂器行業(yè)發(fā)展，張博涵回憶道，海外留學期間，他非常幸運地認識了同樣熱愛音樂的三位留學生朋友，他們一合計，結合各自的專業(yè)所長——工商管理、音樂教育、工業(yè)產品設計、計算機軟件，便決定合伙創(chuàng)業(yè)，把目光放在了當前正火熱的智能樂器行業(yè)。2018年，四位年輕人被常州市政府的招商引資政策吸引，成立了常州視感科技有限公司，負責產品生產和國內銷售。
然而，隨著市場的不斷拓展和研發(fā)投入的增加，企業(yè)面臨著資金緊張的問題。例如，企業(yè)在如抖音、小紅書等新興媒體各大平臺上進行產品推廣，每月需要投入高達100萬元。此外，新產品設計研發(fā)費用每月也需要約50萬元的投入。
“建行常州分行了解到我們的融資需求后，為我們推薦了更適合企業(yè)情況的‘善新貸’融資方案，提供了500萬元的貸款支持?！睆埐┖榻B說，“我們公司在今年三月獲得了‘喇叭防共振固定結構’專利，未來還將繼續(xù)研發(fā)相關音頻技術，鞏固我們在音質提升領域的優(yōu)勢。另外，我們‘音樂密碼’智能樂器的二代產品預計在今年六七月份發(fā)布。我們還準備與上海民族樂器一廠合作推出‘數(shù)字古琴’產品，對傳統(tǒng)古琴進行數(shù)字化智能化改造，降低學習門檻，讓更多人能更快上手。有了建行的這筆資金支持，我們在這些產品研發(fā)的過程中更有底氣了?！?/p>
“科技型企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)差別很大，所以我們再依賴傳統(tǒng)的授信審核方式肯定是不行的?！苯ㄐ谐Ｖ莘中锌蛻艚?jīng)理張雯說道，針對科技型企業(yè)特點，建行建立了“技術流”評價體系，運用企業(yè)財務數(shù)據(jù)，電商平臺上企業(yè)的銷售數(shù)據(jù)、同業(yè)競品，以及工商、稅務、電子商務渠道等政府部門的公開信息，乃至供應商、客戶、合作伙伴等第三方的評價，對企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營財務情況進行全面、真實、準確的經(jīng)營質態(tài)判斷，利于快速完成授信。
傳統(tǒng)企業(yè)的“轉型引擎”
在江蘇海明保安服務有限公司的監(jiān)控中心里，大屏幕實時顯示著全市200多個服務網(wǎng)點的動態(tài)。這家由90后創(chuàng)業(yè)者王海波創(chuàng)立的企業(yè)，致力于為企事業(yè)單位提供優(yōu)質的安保服務。
作為一名外鄉(xiāng)人，王海波一心想著在鎮(zhèn)江創(chuàng)建一家屬于自己的公司。他先后在當?shù)氐娜細夤?、地產公司就職，積累了一些資源，在與一些企事業(yè)單位接觸后，發(fā)現(xiàn)了治安需求這一商機，由此萌生了創(chuàng)立保安公司的想法。
近幾年，隨著智慧社區(qū)、大型賽事對安保需求的增加，海明保安與愈來愈多企事業(yè)單位建立合作關系，為會展中心的演唱會安保、江蘇城市足球聯(lián)賽等多個公開演出、賽事提供安保服務。隨著安保行業(yè)市場規(guī)模的持續(xù)擴張、技術驅動轉型加速、服務需求多元化等機遇與挑戰(zhàn)并存等特點，業(yè)務轉型和技術升級成了企業(yè)當務之急。
幾年前，該客戶在建行潤州支行開立對公賬戶。建行鎮(zhèn)江分行在持續(xù)走訪交流過程中，發(fā)現(xiàn)客戶資金周轉困難，于是提出通過為其提供代發(fā)工資等結算服務增加資金沉淀。代發(fā)工資額度提升后，企業(yè)的信用貸款額度由此從二十萬逐步提升至百萬級。最近幾年，隨著企業(yè)的業(yè)務擴張，額度甚至一度提升至近500萬元。在此前提下，建行鎮(zhèn)江分行為企業(yè)批復了2筆共計461萬元的授信額度，目前已支用300萬元。
“在建行的支持下，我們完成了智能安防系統(tǒng)的升級，業(yè)務范圍也擴展了?！惫矩撠熑吮硎?，“公司能夠較快發(fā)展，離不開建行的陪伴和支持。”
建行鎮(zhèn)江分行針對不同發(fā)展階段企業(yè)的特點，推出了“成長陪伴計劃”，為企業(yè)提供定制化的金融服務方案。該行通過深入了解企業(yè)需求，為企業(yè)提供融資、咨詢、培訓等多方面的支持，幫助企業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。截至6月末，建行鎮(zhèn)江分行普惠型小微企業(yè)貸款余額123.96億元，服務普惠客戶數(shù)11473戶。
小餐館的“數(shù)字東風”
在淮安市漣水縣，“憶江南秦氏私房菜”店主張曦文正忙著招待客人。這家由00后創(chuàng)業(yè)者張曦文和母親一起經(jīng)營的小餐館，以地道的淮揚菜和優(yōu)質的服務贏得了顧客的青睞。
“我從小在漣水長大，對這里有很深的感情，也看到了縣城消費升級的潛力。選擇做餐飲，一方面是想把媽媽拿手的淮揚菜手藝傳承下去，做出家鄉(xiāng)的味道；另一方面也覺得留在母親身邊創(chuàng)業(yè)，既能實現(xiàn)自我價值，又能多陪陪家人，我感到很安心、很滿足?！睆堦匚恼f道。
2025年5月，在建行漣水支行上門開戶盡調的過程中，經(jīng)驗豐富的客戶經(jīng)理敏銳捕捉到了她近期想對店里的冷藏設備、桌椅碗筷等進行更新，但因為前期店面翻新投入較大，且剛發(fā)放了員工工資，當前的資金壓力很大。因此，客戶經(jīng)理主動向其推薦了建行專門為小微商戶量身定制的“商戶云貸”產品。
然而，申請過程并非一帆風順。由于張曦文前期未使用過建行的收單商戶產品，常規(guī)的額度審批遇到了阻礙。建行漣水支行積極為其提供解決方案，想到了通過客戶授權獲取他行收單流水數(shù)據(jù)作為替代評估依據(jù)的可能性。經(jīng)她同意并提供授權后，客戶經(jīng)理成功調取并分析了其在他行的商戶收單明細。這份詳實的經(jīng)營流水數(shù)據(jù)，清晰地展現(xiàn)了小店的真實經(jīng)營狀況和穩(wěn)定的收入能力。
最終，憑借創(chuàng)新的數(shù)據(jù)運用方式和高效的審批流程，支行成功為張曦文發(fā)放了12.7萬元的信用貸款?！巴ㄟ^‘惠懂你’APP，我僅用手機操作就獲得了12.7萬元的信用貸款支持?！彼d奮地說。
建行淮安分行依托普惠金融產品“個體工商戶經(jīng)營快貸”及“惠懂你”APP，為小微企業(yè)提供高效便捷的線上信用貸款支持。截至今年6月末，建行淮安分行累計投放普惠型小微企業(yè)貸款69.48億元，累計服務客戶4652戶，有效助力小微企業(yè)成長發(fā)展。
校對 陶善工