做青年創(chuàng)業(yè)者的好伙伴 ——建行江蘇省分行助力中小微企業(yè)發(fā)展
來源： 紫牛新聞
2025-07-11 11:31:00
在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時(shí)代浪潮下，建行江蘇省分行聚焦90后、00后新生代企業(yè)家群體，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，打造“快速便捷、利率適宜”的融資生態(tài)，以數(shù)字化手段破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”痛點(diǎn)，助力中小微企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展道路上跑出加速度。
90后創(chuàng)業(yè)者的“及時(shí)雨”
在鹽城市建湖縣高新技術(shù)園區(qū)，文辰精密科技有限公司的生產(chǎn)車間內(nèi)機(jī)器轟鳴，工人們正忙著趕制新一批訂單。這家專注于精密儀器研發(fā)與制造的企業(yè)，由“90后”創(chuàng)業(yè)者谷健創(chuàng)立。
谷健是土生土長(zhǎng)的建湖人，選擇在家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，正因?yàn)榭粗辛私êh高新技術(shù)園區(qū)配套的產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，這里完善的產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)業(yè)政策為初創(chuàng)企業(yè)提供了良好發(fā)展環(huán)境。2023年，懷揣技術(shù)夢(mèng)想的谷健正式開啟獨(dú)立創(chuàng)業(yè)之路。憑借技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)敏銳度，這位曾在全國(guó)技能大賽中榮獲鹽城市第一名、江蘇省第二名的技術(shù)型創(chuàng)業(yè)者，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在行業(yè)中嶄露頭角。強(qiáng)大的專業(yè)技術(shù)及研發(fā)能力為企業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)擴(kuò)展過程中遇到了現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)：原材料需求量激增，而客戶收款周期較長(zhǎng)導(dǎo)致墊資問題逐漸凸顯，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。因該企業(yè)在建行建湖支行開立基本存款賬戶，結(jié)算流水較多，支行根據(jù)客戶結(jié)算量逐步增長(zhǎng)的情況，判斷客戶經(jīng)營(yíng)處于上升態(tài)勢(shì)，需要融資支持。通過上門拜訪與客戶溝通，支行了解到，短期內(nèi)客戶有較急的資金需求，從長(zhǎng)期來看，也需要一種可隨借隨還的、利率較低的貸款。2024年12月，支行根據(jù)客戶情況，為客戶辦理了“信用快貸+抵押快貸”產(chǎn)品，首先解決了客戶短期內(nèi)購(gòu)進(jìn)生產(chǎn)原材料資金不足的燃眉之急。
“正當(dāng)我們?yōu)橘Y金發(fā)愁時(shí)，建行建湖支行主動(dòng)上門服務(wù)，先為我們提供了22萬元的‘信用快貸’支持?！惫冉「锌卣f，“申請(qǐng)當(dāng)天即放款，完全超出了我的預(yù)期?！?/p>
據(jù)了解，建行建湖支行針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了“信用+抵押”組合貸模式。此外，結(jié)合企業(yè)固定資產(chǎn)情況，2025年6月，建行建湖支行還以靈活抵押方式為企業(yè)提供了中長(zhǎng)期資金支持，助力企業(yè)持續(xù)穩(wěn)步經(jīng)營(yíng)發(fā)展，進(jìn)一步緩解企業(yè)資金緊張的局面。
從“紙上政策”到“落地實(shí)效”，自2023年起，建行建湖支行持續(xù)深化普惠金融服務(wù)，積極深入園區(qū)、企業(yè)開展走訪調(diào)研，通過精準(zhǔn)把脈企業(yè)融資需求，為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供個(gè)性化金融服務(wù)方案。截至2025年6月，該行已累計(jì)為各類園區(qū)小微企業(yè)客戶提供超2.5億元融資支持，以實(shí)際行動(dòng)助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
海歸企業(yè)的“智慧錦囊”
在常州市科教城，常州視感科技有限公司的研發(fā)團(tuán)隊(duì)正緊鑼密鼓地推進(jìn)新一代智能樂器的研發(fā)工作。這家由90后“海歸”張博涵創(chuàng)立的企業(yè)，憑借創(chuàng)新的產(chǎn)品和技術(shù)，在智能樂器領(lǐng)域嶄露頭角。
談及為何要在智能樂器行業(yè)發(fā)展，張博涵回憶道，海外留學(xué)期間，他非常幸運(yùn)地認(rèn)識(shí)了同樣熱愛音樂的三位留學(xué)生朋友，他們一合計(jì)，結(jié)合各自的專業(yè)所長(zhǎng)——工商管理、音樂教育、工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)軟件，便決定合伙創(chuàng)業(yè)，把目光放在了當(dāng)前正火熱的智能樂器行業(yè)。2018年，四位年輕人被常州市政府的招商引資政策吸引，成立了常州視感科技有限公司，負(fù)責(zé)產(chǎn)品生產(chǎn)和國(guó)內(nèi)銷售。
然而，隨著市場(chǎng)的不斷拓展和研發(fā)投入的增加，企業(yè)面臨著資金緊張的問題。例如，企業(yè)在如抖音、小紅書等新興媒體各大平臺(tái)上進(jìn)行產(chǎn)品推廣，每月需要投入高達(dá)100萬元。此外，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)費(fèi)用每月也需要約50萬元的投入。
“建行常州分行了解到我們的融資需求后，為我們推薦了更適合企業(yè)情況的‘善新貸’融資方案，提供了500萬元的貸款支持?！睆埐┖榻B說，“我們公司在今年三月獲得了‘喇叭防共振固定結(jié)構(gòu)’專利，未來還將繼續(xù)研發(fā)相關(guān)音頻技術(shù)，鞏固我們?cè)谝糍|(zhì)提升領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)。另外，我們‘音樂密碼’智能樂器的二代產(chǎn)品預(yù)計(jì)在今年六七月份發(fā)布。我們還準(zhǔn)備與上海民族樂器一廠合作推出‘?dāng)?shù)字古琴’產(chǎn)品，對(duì)傳統(tǒng)古琴進(jìn)行數(shù)字化智能化改造，降低學(xué)習(xí)門檻，讓更多人能更快上手。有了建行的這筆資金支持，我們?cè)谶@些產(chǎn)品研發(fā)的過程中更有底氣了。”
“科技型企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)差別很大，所以我們?cè)僖蕾噦鹘y(tǒng)的授信審核方式肯定是不行的?！苯ㄐ谐Ｖ莘中锌蛻艚?jīng)理張?chǎng)┱f道，針對(duì)科技型企業(yè)特點(diǎn)，建行建立了“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，運(yùn)用企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，電商平臺(tái)上企業(yè)的銷售數(shù)據(jù)、同業(yè)競(jìng)品，以及工商、稅務(wù)、電子商務(wù)渠道等政府部門的公開信息，乃至供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等第三方的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)判斷，利于快速完成授信。
傳統(tǒng)企業(yè)的“轉(zhuǎn)型引擎”
在江蘇海明保安服務(wù)有限公司的監(jiān)控中心里，大屏幕實(shí)時(shí)顯示著全市200多個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)。這家由90后創(chuàng)業(yè)者王海波創(chuàng)立的企業(yè)，致力于為企事業(yè)單位提供優(yōu)質(zhì)的安保服務(wù)。
作為一名外鄉(xiāng)人，王海波一心想著在鎮(zhèn)江創(chuàng)建一家屬于自己的公司。他先后在當(dāng)?shù)氐娜細(xì)夤?、地產(chǎn)公司就職，積累了一些資源，在與一些企事業(yè)單位接觸后，發(fā)現(xiàn)了治安需求這一商機(jī)，由此萌生了創(chuàng)立保安公司的想法。
近幾年，隨著智慧社區(qū)、大型賽事對(duì)安保需求的增加，海明保安與愈來愈多企事業(yè)單位建立合作關(guān)系，為會(huì)展中心的演唱會(huì)安保、江蘇城市足球聯(lián)賽等多個(gè)公開演出、賽事提供安保服務(wù)。隨著安保行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)張、技術(shù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型加速、服務(wù)需求多元化等機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存等特點(diǎn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和技術(shù)升級(jí)成了企業(yè)當(dāng)務(wù)之急。
幾年前，該客戶在建行潤(rùn)州支行開立對(duì)公賬戶。建行鎮(zhèn)江分行在持續(xù)走訪交流過程中，發(fā)現(xiàn)客戶資金周轉(zhuǎn)困難，于是提出通過為其提供代發(fā)工資等結(jié)算服務(wù)增加資金沉淀。代發(fā)工資額度提升后，企業(yè)的信用貸款額度由此從二十萬逐步提升至百萬級(jí)。最近幾年，隨著企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，額度甚至一度提升至近500萬元。在此前提下，建行鎮(zhèn)江分行為企業(yè)批復(fù)了2筆共計(jì)461萬元的授信額度，目前已支用300萬元。
“在建行的支持下，我們完成了智能安防系統(tǒng)的升級(jí)，業(yè)務(wù)范圍也擴(kuò)展了?！惫矩?fù)責(zé)人表示，“公司能夠較快發(fā)展，離不開建行的陪伴和支持?！?/p>
建行鎮(zhèn)江分行針對(duì)不同發(fā)展階段企業(yè)的特點(diǎn)，推出了“成長(zhǎng)陪伴計(jì)劃”，為企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)方案。該行通過深入了解企業(yè)需求，為企業(yè)提供融資、咨詢、培訓(xùn)等多方面的支持，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。截至6月末，建行鎮(zhèn)江分行普惠型小微企業(yè)貸款余額123.96億元，服務(wù)普惠客戶數(shù)11473戶。
小餐館的“數(shù)字東風(fēng)”
在淮安市漣水縣，“憶江南秦氏私房菜”店主張曦文正忙著招待客人。這家由00后創(chuàng)業(yè)者張曦文和母親一起經(jīng)營(yíng)的小餐館，以地道的淮揚(yáng)菜和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得了顧客的青睞。
“我從小在漣水長(zhǎng)大，對(duì)這里有很深的感情，也看到了縣城消費(fèi)升級(jí)的潛力。選擇做餐飲，一方面是想把媽媽拿手的淮揚(yáng)菜手藝傳承下去，做出家鄉(xiāng)的味道；另一方面也覺得留在母親身邊創(chuàng)業(yè)，既能實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，又能多陪陪家人，我感到很安心、很滿足?！睆堦匚恼f道。
2025年5月，在建行漣水支行上門開戶盡調(diào)的過程中，經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理敏銳捕捉到了她近期想對(duì)店里的冷藏設(shè)備、桌椅碗筷等進(jìn)行更新，但因?yàn)榍捌诘昝娣峦度胼^大，且剛發(fā)放了員工工資，當(dāng)前的資金壓力很大。因此，客戶經(jīng)理主動(dòng)向其推薦了建行專門為小微商戶量身定制的“商戶云貸”產(chǎn)品。
然而，申請(qǐng)過程并非一帆風(fēng)順。由于張曦文前期未使用過建行的收單商戶產(chǎn)品，常規(guī)的額度審批遇到了阻礙。建行漣水支行積極為其提供解決方案，想到了通過客戶授權(quán)獲取他行收單流水?dāng)?shù)據(jù)作為替代評(píng)估依據(jù)的可能性。經(jīng)她同意并提供授權(quán)后，客戶經(jīng)理成功調(diào)取并分析了其在他行的商戶收單明細(xì)。這份詳實(shí)的經(jīng)營(yíng)流水?dāng)?shù)據(jù)，清晰地展現(xiàn)了小店的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和穩(wěn)定的收入能力。
最終，憑借創(chuàng)新的數(shù)據(jù)運(yùn)用方式和高效的審批流程，支行成功為張曦文發(fā)放了12.7萬元的信用貸款?！巴ㄟ^‘惠懂你’APP，我僅用手機(jī)操作就獲得了12.7萬元的信用貸款支持?！彼d奮地說。
建行淮安分行依托普惠金融產(chǎn)品“個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸”及“惠懂你”APP，為小微企業(yè)提供高效便捷的線上信用貸款支持。截至今年6月末，建行淮安分行累計(jì)投放普惠型小微企業(yè)貸款69.48億元，累計(jì)服務(wù)客戶4652戶，有效助力小微企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。
校對(duì) 陶善工