反洗錢監(jiān)管再升級(jí)！8月1日起現(xiàn)金買黃金、鉆石超10萬(wàn)元需上報(bào)
來(lái)源： 紫牛新聞
2025-07-02 21:27:00
揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng)7月2日訊（記者 范曉林 薄云峰）中國(guó)人民銀行于6月30日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），自2025年8月1日起施行?！豆芾磙k法》曾于2025年4月3日至4月16日向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
金飾品店 薄云峰攝
相較于早前監(jiān)管部門提出的貴金屬行業(yè)反洗錢要求，本次《管理辦法》從適用對(duì)象、起點(diǎn)金額、客戶盡職調(diào)查具體情形等方面進(jìn)行明確規(guī)定，將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈都納入反洗錢監(jiān)管。從變化來(lái)看，《管理辦法》中，將提交大額交易報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬(wàn)元提升至10萬(wàn)元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營(yíng)門店等也應(yīng)被納入其中。
從業(yè)機(jī)構(gòu)范圍方面，根據(jù)《管理辦法》，受到新規(guī)約束的從業(yè)機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理，配合反洗錢調(diào)查。
《管理辦法》提出，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。具體涉及情況包括：客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)。
圍繞盡職調(diào)查，《管理辦法》要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)可通過(guò)身份證件或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明文件，識(shí)別并核實(shí)自然人客戶身份，登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件號(hào)碼和有效期限等身份基本信息等。
南京一家打金加工鋪 薄云峰 攝
一直以來(lái)，由于貴金屬交易存在交易金額大、流通性強(qiáng)等特點(diǎn)，國(guó)際社會(huì)普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。從《管理辦法》定義來(lái)看，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。
另結(jié)合此前警方等披露的犯罪流程來(lái)看，犯罪嫌疑人通常會(huì)在不同店鋪大量購(gòu)入黃金，再將這類高保值且能匿名交易的貴金屬進(jìn)行轉(zhuǎn)賣，能夠快速轉(zhuǎn)移變現(xiàn)，以幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子等開(kāi)展洗錢操作。在支付環(huán)節(jié)，若是通過(guò)轉(zhuǎn)賬支付費(fèi)用，則很容易被支付機(jī)構(gòu)、銀行等進(jìn)行識(shí)別，現(xiàn)金支付則更有利于不法分子切斷資金追溯鏈條。
在對(duì)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》）的反饋中，人民銀行提及，從業(yè)機(jī)構(gòu)的主體資格以其經(jīng)營(yíng)范圍作為判斷依據(jù)，只要經(jīng)營(yíng)范圍覆蓋規(guī)定業(yè)務(wù)類型，即屬于從業(yè)機(jī)構(gòu)范疇。實(shí)踐中存在部分企業(yè)貴金屬和寶石相關(guān)現(xiàn)貨交易僅是其小規(guī)模或輔營(yíng)業(yè)務(wù)，并不影響其作為從業(yè)機(jī)構(gòu)的主體資格認(rèn)定。
這也意味著，街頭巷尾的各類黃金、寶石等銷售、典當(dāng)門店等均應(yīng)按照要求，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)超過(guò)10萬(wàn)元的“現(xiàn)金”交易進(jìn)行信息報(bào)送。
校對(duì) 陶善工