全周期賦能——建行江蘇省分行助力蘇企創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)
來(lái)源： 紫牛新聞
2025-09-23 15:36:00
不同發(fā)展階段科技型企業(yè)對(duì)資金的需求有哪些不同？銀行如何推動(dòng)更多社會(huì)資源助力科技創(chuàng)新？科技金融如何更好推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈與創(chuàng)新鏈深度融合？近年來(lái)，中國(guó)建設(shè)銀行江蘇省分行注重發(fā)揮國(guó)有金融資本的長(zhǎng)期、耐心作用，實(shí)施“商投行一體化”戰(zhàn)略，創(chuàng)新“三庫(kù)一平臺(tái)”服務(wù)模式，通過(guò)“商行+投行”“股權(quán)+債權(quán)”“融資+融智”的多元化、組合式解決方案，精準(zhǔn)滿足不同類型企業(yè)發(fā)展實(shí)際，為科技型企業(yè)提供全生命周期、全資產(chǎn)負(fù)債表的綜合化服務(wù)。
截至8月末，該行科技貸款余額約4200億元，較年初新增已突破1000億元。同時(shí)，該行已聯(lián)動(dòng)子公司設(shè)立股權(quán)基金9只，認(rèn)繳規(guī)模195億元，服務(wù)投資科技型企業(yè)173戶，投資金額超150億元。
精準(zhǔn)滴灌，助力初創(chuàng)幼苗破土
在南京江寧區(qū)，一家成立于2020年的科技型企業(yè)致力于提供視圖數(shù)據(jù)智能應(yīng)用服務(wù)。準(zhǔn)確把握該企業(yè)身處初創(chuàng)期，研發(fā)投入較大，流動(dòng)資金緊張等現(xiàn)實(shí)情況，建行江蘇省分行主動(dòng)上門對(duì)接，在全面評(píng)估企業(yè)技術(shù)實(shí)力、市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等前提下，為企業(yè)制定個(gè)性化融資方案，一方面，邀請(qǐng)企業(yè)參加由建行主辦的投融資路演活動(dòng)，為企業(yè)牽線搭橋，對(duì)接早期投資偏好的投資機(jī)構(gòu)。另一方面，基于企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)及預(yù)期銷售，為企業(yè)申報(bào)普惠貸款，僅用2天時(shí)間就完成放款800萬(wàn)元資金，助力企業(yè)開拓市場(chǎng)。
這是建行江蘇省分行服務(wù)小微科技型企業(yè)的一個(gè)縮影。
初創(chuàng)型企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，如何平衡好科技金融的服務(wù)效率與風(fēng)險(xiǎn)控制？建行江蘇省分行從企業(yè)創(chuàng)新能力、股權(quán)融資、專利價(jià)值等數(shù)據(jù)出發(fā)，建立科技能力線上評(píng)價(jià)體系，從而預(yù)判企業(yè)持續(xù)發(fā)展能力，衡量企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。截至8月末，該行已經(jīng)形成包括“技術(shù)流”“投資流”“科企GPS”“科創(chuàng)雷達(dá)”“星光STAR”等多維度科技企業(yè)評(píng)價(jià)工具體系，實(shí)現(xiàn)了“不看磚頭看專利”“不看報(bào)表看未來(lái)”的評(píng)價(jià)模式創(chuàng)新。
初創(chuàng)型科技型企業(yè)普遍重研發(fā)、輕資產(chǎn)，如何更新傳統(tǒng)抵押信貸模式，為企業(yè)賦能？建行江蘇省分行通過(guò)打造“善新貸”“善科貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，將企業(yè)的專利、商標(biāo)、著作權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)納入質(zhì)押物范疇，采用“線上辦理+線下質(zhì)押”方式，為小微企業(yè)專利質(zhì)押融資提供便捷服務(wù)。據(jù)悉，該行利用“善新貸”等產(chǎn)品已服務(wù)各類科創(chuàng)小微企業(yè)3000多家，累計(jì)提供超200億元融資。
初創(chuàng)型科技型企業(yè)處于起步發(fā)展階段，股東結(jié)構(gòu)單一，對(duì)于股權(quán)融資的需求更為迫切，如何積極響應(yīng)企業(yè)所急所想？建行江蘇省分行加強(qiáng)與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭、科研院所等九類機(jī)構(gòu)合作，搭建股權(quán)機(jī)構(gòu)合作庫(kù)，豐富合作場(chǎng)景，匯聚各類資源。該行按照投資偏好等維度對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，并建立線上撮合平臺(tái)推送融資信息，實(shí)現(xiàn)投融資兩端的精準(zhǔn)匹配。截至目前，該行已與256家內(nèi)外部投資機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，與70家合作機(jī)構(gòu)簽署投資者聯(lián)盟協(xié)議，與東南大學(xué)、江蘇省股交中心、江蘇省高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心等合作伙伴舉辦近10期“商投一體化 投融新生態(tài)”系列活動(dòng)，覆蓋超300家機(jī)構(gòu)及客戶，對(duì)外推薦股權(quán)融資客戶131戶，為初創(chuàng)型企業(yè)搭建交流、互助、共享的合作平臺(tái)。
投貸聯(lián)動(dòng)，陪伴企業(yè)成長(zhǎng)
在無(wú)錫，有一家制造業(yè)隱形冠軍。它主攻產(chǎn)品是號(hào)稱風(fēng)力發(fā)電機(jī)心臟的齒輪箱，2024年企業(yè)全球市占率10.36%，位列全球第三?？春闷髽I(yè)核心技術(shù)與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，2022年，建行江蘇省分行聯(lián)動(dòng)子公司建信信托管理的江蘇科創(chuàng)基金，為企業(yè)提供300萬(wàn)元股權(quán)融資支持，成功建立銀企合作關(guān)系。在股權(quán)業(yè)務(wù)盡調(diào)中，該行獲悉企業(yè)有并購(gòu)融資需求，在第一時(shí)間組建服務(wù)專班，為企業(yè)投放并購(gòu)貸款2.8億元，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收購(gòu)。不久前，該公司主板IPO上會(huì)審議獲得通過(guò)，分行還積極協(xié)調(diào)內(nèi)外部合作機(jī)構(gòu)參與企業(yè)戰(zhàn)略配售，實(shí)現(xiàn)從前端股權(quán)觸達(dá)到中端投貸聯(lián)動(dòng)、后端IPO戰(zhàn)配全流程服務(wù)落地，打通綜合化金融服務(wù)的全鏈條。通過(guò)小股權(quán)切入大合作，建設(shè)銀行江蘇省分行為企業(yè)注入“金融活水”，加速企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)開拓，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“多虧建行的一路助力，為企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力，讓企業(yè)不斷壯大?！?/p>
銀行在推動(dòng)科技金融服務(wù)過(guò)程中，往往面臨著難以獲取科技型企業(yè)這一難題。因?yàn)檫@些企業(yè)大多處于快速迭代、創(chuàng)新發(fā)展的階段，其運(yùn)營(yíng)模式、技術(shù)特點(diǎn)等具有較高的專業(yè)性和獨(dú)特性，與銀行傳統(tǒng)聚焦的業(yè)務(wù)領(lǐng)域差異較大，難以將自身服務(wù)延伸至它們身上。針對(duì)這一難題，建行江蘇省分行通過(guò)加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)之間的信息共享，實(shí)現(xiàn)成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的有效觸達(dá)和業(yè)務(wù)拓展，打造科創(chuàng)企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)，鎖定超9000戶重點(diǎn)支持白名單客戶，涵蓋新一代信息技術(shù)、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。截至目前，該行已為超100戶白名單內(nèi)重點(diǎn)客戶提供“一戶一策”服務(wù)方案，累計(jì)撮合投融資項(xiàng)目落地169戶。
科技型企業(yè)的發(fā)展，在成長(zhǎng)期往往會(huì)面臨“融資結(jié)構(gòu)平衡”問(wèn)題，如何將信貸投放與股權(quán)投資有效結(jié)合，滿足科技型企業(yè)多元融資需要？2024年，總規(guī)模500億元的江蘇省戰(zhàn)新母基金正式啟動(dòng)運(yùn)行，截至目前，基金集群投資項(xiàng)目超百個(gè)。建行江蘇省分行與母基金管理人江蘇高科技投資集團(tuán)合作，創(chuàng)新推動(dòng)“高投戰(zhàn)新貸”產(chǎn)品，以企業(yè)未來(lái)預(yù)期收入及歷史股權(quán)融資金額為依據(jù)，以投定貸，科學(xué)測(cè)額，專項(xiàng)服務(wù)江蘇戰(zhàn)新基金集群已投企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)需求。同時(shí)，圍繞江蘇省16個(gè)先進(jìn)制造業(yè)集群和50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，建行江蘇省分行創(chuàng)新“集群優(yōu)貸”服務(wù)方案，針對(duì)收入2億元以上、融資需求3000萬(wàn)元以上的集群內(nèi)大中型企業(yè)，以定制化測(cè)額模型為抓手，提供批量服務(wù)。
今年以來(lái)，建行江蘇省分行成立了30家科技特色支行，啟動(dòng)科技金融專責(zé)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)計(jì)劃，探索打造“省行+市行+特色支行+專責(zé)客戶經(jīng)理”的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加便捷、更具特色的陪伴式服務(wù)。
全面合作，助力龍頭領(lǐng)航
在徐州，某新能源商用車頭部汽車企業(yè)于去年開啟混合所有制改革步伐。建行江蘇省分行聯(lián)動(dòng)子公司建信投資，以超9億元的債轉(zhuǎn)股投資成為重要戰(zhàn)略股東。作為領(lǐng)投機(jī)構(gòu)，該行不僅通過(guò)債轉(zhuǎn)股投資優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，還積極引入寶武、中石化等央國(guó)企產(chǎn)業(yè)資源，推動(dòng)企業(yè)科技創(chuàng)新能力跨越新的臺(tái)階。建行江蘇省分行以股權(quán)合作先行，針對(duì)企業(yè)及其所屬集團(tuán)開展全面戰(zhàn)略合作。截至2025年6月，分行為集團(tuán)承銷各類信用債券14億元，投放超40億元供應(yīng)鏈融資，惠及上下游鏈條企業(yè)超1000戶，有力支持企業(yè)做大做強(qiáng)。
科技創(chuàng)新所蘊(yùn)藏的巨大潛力正在讓一批又一批專精特新“小巨人”企業(yè)迅速成長(zhǎng)為行業(yè)龍頭，企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求也從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的“有沒(méi)有”向“全不全”“專不專”轉(zhuǎn)變，如何讓科技金融服務(wù)緊跟企業(yè)發(fā)展需要？建行江蘇省分行打造綜合服務(wù)產(chǎn)品庫(kù)，為企業(yè)提供“股債貸顧”聯(lián)動(dòng)的一站式產(chǎn)品服務(wù)，滿足成熟期科技型企業(yè)多樣化需求。產(chǎn)品庫(kù)囊括公司、國(guó)際等融資類產(chǎn)品以及造價(jià)咨詢、現(xiàn)金籌劃等融智類產(chǎn)品服務(wù)。
針對(duì)提升產(chǎn)業(yè)鏈控制力這一龍頭企業(yè)核心訴求，建行江蘇省分行持續(xù)深耕供應(yīng)鏈金融，以“建行e貸”供應(yīng)鏈產(chǎn)品作為服務(wù)江蘇供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的主要抓手，以低成本、高效的融資服務(wù)，疏通堵點(diǎn)、解決痛點(diǎn)，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈重構(gòu)升級(jí)。其中，服務(wù)上游的上e信通具有分拆自如、延鏈穿透的特點(diǎn)，可幫助上游企業(yè)解決融資渠道有限、資金周轉(zhuǎn)壓力大的難題；服務(wù)下游的應(yīng)e銷通可幫助核心企業(yè)確認(rèn)收入、快速回款、促進(jìn)銷售。截至2025年6月，建行江蘇省分行已為省內(nèi)近700個(gè)龍頭核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的近1萬(wàn)戶鏈條企業(yè)，投放近300億元供應(yīng)鏈融資款，惠及近8000戶普惠鏈條客戶，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈穩(wěn)鏈、保鏈、強(qiáng)鏈作用。
針對(duì)越來(lái)越多龍頭企業(yè)“走出去”參與全球競(jìng)爭(zhēng)需求，建行江蘇省分行探索先進(jìn)制造業(yè)雙幣種出口賣方信貸新模式，降低企業(yè)匯兌損失；組建動(dòng)態(tài)銀團(tuán)機(jī)制，預(yù)留銀團(tuán)分銷空間，兼顧融資效率與風(fēng)險(xiǎn)分散。溧陽(yáng)中材重型機(jī)器有限公司不久前與哈薩克斯坦企業(yè)合作建設(shè)水泥熟料生產(chǎn)線項(xiàng)目。建行江蘇省分行相關(guān)單位在走訪中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)面臨中長(zhǎng)期資金中轉(zhuǎn)壓力，于是創(chuàng)新設(shè)計(jì)“雙幣種出口賣方信貸+中信保風(fēng)險(xiǎn)覆蓋”綜合方案，打通企業(yè)跨境多幣種結(jié)算鏈條，探索基于企業(yè)信用和真實(shí)業(yè)務(wù)的融資模式，成功為該公司提供折合人民幣超2億元融資支持，保障項(xiàng)目如期推進(jìn)。
據(jù)悉，下一步建行江蘇省分行將繼續(xù)貫徹各級(jí)政府戰(zhàn)略部署，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，持續(xù)深化“商投行一體化”建設(shè)，迭代升級(jí)“三庫(kù)一平臺(tái)”服務(wù)模式，積極助力科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌每一株科技幼苗。
校對(duì) 胡妍璐