數(shù)字盾牌+人工防線 興業(yè)銀行南京分行半年挽損資金739.8萬元
來源： 紫牛新聞
2025-07-21 12:58:00
2025年7月，興業(yè)銀行南京分行發(fā)布“半年反詐成績單”：65起詐騙被按下暫停鍵，739.8萬元資金原路折返。成績背后，是“系統(tǒng)監(jiān)測—人工核實—警銀聯(lián)動”的一整套持續(xù)運營的閉環(huán)機制，也是一次次把“反詐必修課”講成“身邊故事”的實踐課。
40萬元只差一次“確認”
線上預警跑贏“最后30秒”
5月13日上午，興業(yè)銀行南京分行營業(yè)部的潛在受害人預警系統(tǒng)紅燈閃起：客戶林某（化名）正將40萬元定期存款悉數(shù)轉出。交易模式的驟然變化，讓該客戶瞬間登上“潛在受害人”榜單。營業(yè)部“反詐突擊隊”立即啟動核查行動：專人致電客戶，發(fā)現(xiàn)電話始終無人接聽；同步將可疑信息推送至屬地公安機關；銀行端對交易執(zhí)行臨時凍結，40萬元資金全部留存。
事后，公安機關認定該客戶遭遇典型“冒充客服”詐騙，客戶手機被遠程控制因此無法接聽電話，客戶當場感慨，幸虧有銀行在，“緊急情況，興業(yè)比騙子動作更快”，公安機關也對銀行的快速響應給予書面肯定。
4.9萬元差點買“野山參”
線下甄別守住八旬老人養(yǎng)老錢
5月28日，81歲的王奶奶（化名）拿著4.9萬元定期存單走進苜蓿園支行。
“急用，要提前支取?！泵鎸駟T詢問，老人眼神躲閃。
“什么用途？”工作人員詳細詢問。
“養(yǎng)生群推薦的野山參，已經(jīng)參觀過工廠。”
“能否提供子女聯(lián)系方式，我們核實下？”
“子女忙，不方便……”
一句“野山參”觸發(fā)柜員工作人員的警覺：群、保健品、大額取現(xiàn)——典型詐騙模板。苜蓿園支行的工作人員一邊穩(wěn)住老人，一邊悄悄報警。民警趕到后，現(xiàn)場拆穿“養(yǎng)生群”話術，王奶奶當場退群、拉黑對方。
“謝謝你們多問一句，我差點把養(yǎng)老錢變成‘人參錢’?！崩先思t了眼眶。
模型迭代、流程固化、宣傳下沉
把反詐做成“長期主義”
近年來，興業(yè)銀行堅持以人民為中心，深入貫徹落實黨中央、國務院打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的決策部署，以技術迭代提升識別效率，以專業(yè)審慎落實人工甄別，以警銀聯(lián)動筑牢最后防線，努力讓“早發(fā)現(xiàn)、早勸阻、早止損”成為常態(tài)。
模型迭代。去年10月，該行“潛在受害人預警識別模型”上線，持續(xù)投喂本地案例數(shù)據(jù)，迭代模型，規(guī)范潛在受害人勸阻工作流程，依托系統(tǒng)監(jiān)測，使堵截電信網(wǎng)絡詐騙案件數(shù)量大幅上升。2025年上半年，興業(yè)銀行南京分行已累計堵截65起，阻截涉案金額739.8萬元，勸阻效果顯著，其中3人榮獲見義勇為表彰，5人榮獲先進個人稱號，下轄南通城中支行、泰州海陵支行收到屬地公安的表揚信。
流程固化。該行反欺詐系統(tǒng)自動對預警線索進行分級分類，綜合采取短信提醒、增強驗證、保護性止付、人工外呼等方式對潛在受害人進行勸阻。經(jīng)系統(tǒng)識別需開展人工外呼的，該行會啟動“總-分-支”聯(lián)動機制，第一時間通過行內系統(tǒng)組織專人開展預警勸阻工作，無法聯(lián)系或人工研判存在受騙風險的，及時請求公安機關協(xié)防。
宣傳下沉。2025年6月，興業(yè)銀行南京分行啟動“全民反詐在行動”集中宣傳月。集中宣傳月期間，該行邀請南京市反詐中心開展反詐宣傳直播活動，組織內部員工學習電詐典型案例，收看《全民反詐公開課》，為新入行員工上好職業(yè)生涯的反詐第一課；全轄營業(yè)機構滾動播放《反詐必修課》宣傳片，ATM等設備投放防騙提示，擺放《2025版防范電信網(wǎng)絡詐騙宣傳手冊》；開展“五進”宣傳（進企業(yè)、進農(nóng)村、進社區(qū)、進學校、進家庭）90余次，上半年深入社區(qū)、企業(yè)、學校開展面對面宣講近300場，實現(xiàn)“以案說險、以案釋法”。
“反詐不是一陣風，而是一場馬拉松。打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙是一項長期工程?！迸d業(yè)銀行南京分行相關負責人表示，將保持節(jié)奏不變、力度不減，繼續(xù)把大數(shù)據(jù)的“快”和銀行人的“暖”擰成一股繩，以數(shù)據(jù)反哺模型、以經(jīng)驗優(yōu)化流程，用專業(yè)與責任守護好群眾的“錢袋子”