《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》明年2月起施行
來源： 紫牛新聞
2025-07-12 15:29:00
7月12日，記者從金融監(jiān)管總局官網(wǎng)獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（簡稱《辦法》），《辦法》自2026年2月1日起施行。
圖源 金融監(jiān)管總局
《辦法》所稱適當(dāng)性管理，是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等，結(jié)合客戶金融需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。
圖源 金融監(jiān)管總局
《辦法》共五章四十九條，對金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進(jìn)行規(guī)范。主要包括以下內(nèi)容：
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶。
二是對于投資型產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級并動態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進(jìn)行特別保護(hù)，包括強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，充分履行告知義務(wù)，開展風(fēng)險(xiǎn)提示等。
三是對于保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分級管理，與保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進(jìn)行需求分析及財(cái)務(wù)支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級和投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。
四是強(qiáng)化監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員違反適當(dāng)性管理規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管措施、進(jìn)行行政處罰。
圖源 金融監(jiān)管總局
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問中表示，對金融消費(fèi)者而言，要求金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)，有助于幫助消費(fèi)者識別風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，減少超出自身能力的支出和風(fēng)險(xiǎn)損失。
對金融機(jī)構(gòu)而言，通過加強(qiáng)適當(dāng)性管理，提升合規(guī)能力，優(yōu)化金融服務(wù)，有效管理風(fēng)險(xiǎn)、化解糾紛，可以提高綜合競爭能力，樹立專業(yè)、誠信、盡責(zé)的機(jī)構(gòu)形象，有利于金融機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。
圖源 金融監(jiān)管總局
《辦法》提出，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國信托業(yè)協(xié)會、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)建立健全行業(yè)適當(dāng)性管理自律規(guī)范，對金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)進(jìn)行自律管理。
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞記者 馬燕